虛擬貨幣近年來成為熱門話題，吸引著越來越多的人投入其中。但對於虛擬貨幣的概念、價值和使用方式，許多人仍然感到困惑。本文將帶您深入了解虛擬貨幣的基礎知識，從它們是什麼、為何有價值，到如何購買和存儲，以及投資和風險管理等方面。無論您是初學者還是想進一步拓展知識的人，本文都將為您提供全面的指導，讓您輕鬆進入虛擬貨幣的世界。
長話短說
- 虛擬貨幣是基於區塊鏈技術發行的去中心化的、以數字形式存在、通過計算機網路充當交換媒介的數字貨幣，並使用加密技術來確保安全性。
- 虛擬貨幣的價值來源於全體虛擬貨幣使用者的共識。
- 在台灣交易虛擬貨幣並不違法，但須注意交易資金的來源是否合法，避免被捲入洗錢案件。
- 通常來說虛擬貨幣和加密貨幣指的是同樣的東西，只是各人習慣的用法不同。
什麼是虛擬貨幣？
虛擬貨幣是基於區塊鏈技術發行的去中心化的、以數字形式存在的貨幣，並使用加密技術來確保安全性。虛擬貨幣的英文是 Cryptocurrency，有時也寫作 Crypto-currency，使用最多的簡化寫法是 Crypto。
虛擬貨幣不同於紙鈔、硬幣等傳統貨幣以實體存在，而是存在電腦系統中，通過計算機網路充當交換媒介。虛擬貨幣的一個決定性特徵是它們通常不是由任何中央機構發行的，這使得它們在理論上不受政府干預或操縱。
總共有多少種虛擬貨幣？
根據 2023 年 5 月 30 日 CoinGecko 的統計資料，目前虛擬貨幣的數量已接近 7000 種，並且還在每日增加中。其中市值排名前十的虛擬貨幣為：
為什麼會有虛擬貨幣？
世界最初的虛擬貨幣是比特幣，由一個自稱為中本聰 (Satoshi Nakamoto) 的個人或團體於 2009 年提出。中本聰認為中心化的傳統金融系統不夠透明，容易產生壟斷和操縱，限制了個人的自主性和財務發展，於是提出了支持點對點交易的比特幣系統。後人也秉承了比特幣的精神，逐漸發展成出了上萬種不同的虛擬貨幣，形成了目前的虛擬貨幣行業。
虛擬貨幣為何有價值？
不同於傳統法定貨幣是由政府背書而帶來價值，虛擬貨幣的核心價值來源是 —— 共識。用簡單的話來說，就是大家都相信虛擬貨幣有價值，願意從錢包里掏出真金白銀來交易，那麼虛擬貨幣就真的有了價值。
虛擬貨幣如何運作？
虛擬貨幣依靠區塊鏈來運作。區塊鏈是一種去中心化的分散式數據庫系統，可以視其為一個由多個電腦組成的網絡，這些電腦被稱為節點。
當有人進行虛擬貨幣的交易時，這筆交易被廣播到整個網絡的節點中。節點之間通過共識機制來驗證和記錄交易。共識機制可以是工作量證明（Proof of Work）或其他類型的共識算法。一旦交易被驗證，它們被打包成一個區塊，並添加到區塊鏈的末尾。每個區塊都包含了前一個區塊的數據，這種連接方式形成了一個不可篡改的數據鏈。這保證了虛擬貨幣交易的透明和安全。
虛擬貨幣有什麼用？
虛擬貨幣行業發展至今已有多種用途，其中最重要的 3 種用途是：
- 投資：投資是最被廣泛接受的虛擬貨幣的用途之一，大部分非技術出身的人進入幣圈就是為了購買虛擬貨幣來投資。不同於傳統投資工具，虛擬貨幣市場沒有漲停跌停，沒有休市時間，投資門檻低，並且具有無法想像的增長空間，因此吸引了眾多投資者的關注。
- 交易和支付：使用虛擬貨幣進行交易可以實現即時轉帳，無需依賴傳統金融機構的繁複程序和高手續費。同時，虛擬貨幣的交易可以提供更高的隱私保護，因為區塊鏈技術使得交易可追蹤但匿名，確保了用戶的個資安全。Paypal、微軟等大企業已經開始接受比特幣支付。
- 讓金融更親民：傳統金融體系通常受制於地理和法律限制，導致一些人難以獲得金融服務和基本的金融工具。而虛擬貨幣可以突破這些限制，使得金融服務更加普及和平等。特別是在發展中國家，許多人無法擁有銀行帳戶或使用傳統金融服務，而虛擬貨幣提供了一種便捷、安全且開放的金融解決方案。對於一些遭遇惡性通貨膨脹的國家，虛擬貨幣提供了新的出路。
如何購買虛擬貨幣？
對於普通用戶，或幣圈新手來說，最簡單方便的購買虛擬貨幣的方法是通過虛擬貨幣交易所。這些交易所通常都支持 P2P，信用卡，甚至銀行轉帳來買賣虛擬貨幣。以下是幾家可信賴的虛擬貨幣交易所：
- 全球最大的交易所 – 幣安
- 被低估的好用交易所 – Kucoin
- 最適合新手購買山寨幣的交易所 – MEXC
- 山寨幣最多的交易所 – Gate.io
- 最適合合約交易的交易所 – Bybit
- 最適合新手的跟單交易所 – BingX
- 全球最大的跟單交易所 – Bitget
更多虛擬貨幣交易所排名請查看 CoinDada 虛擬貨幣交易所評價排名
虛擬貨幣多少錢？
如何儲存虛擬貨幣？
通常來說，儲存虛擬貨幣有三種方式：
虛擬貨幣交易所
對於新手投資者來說，最簡單的方式就是直接把虛擬貨幣存放在交易所帳戶中。大部分虛擬貨幣交易所為了留住用戶，都推出了存幣賺息的功能，只要把虛擬貨幣存放在帳戶中，就可以獲得不錯的年息。
但是，虛擬貨幣交易所可能會被駭客攻擊，可能會破產，甚至捲款跑路，導致你的虛擬貨幣被盜或損失。這種風險的實際情況取決於交易所的安全措施和保險制度。
熱錢包
熱錢包（Hot Wallet）：熱錢包是指將比特幣私鑰儲存在網路連接的設備上的錢包，如桌面錢包、手機錢包、網絡錢包等。熱錢包的私鑰存在於網路上，因此更容易受到黑客入侵和網絡攻擊的風險。使用熱錢包的主要優點是方便快捷，能夠在任何時候進行比特幣的轉移和交易。比較出名的熱錢包品牌是 ImToken、MetaMask、BitKeep 等。
冷錢包
冷錢包是指將比特幣私鑰儲存在離線設備上的錢包，如硬體錢包：類似 USB 的設備，如紙錢包：將私鑰手寫或打印到紙上等。冷錢包的私鑰不會被網絡連接，從而避免了黑客入侵和網路攻擊的風險。由於私鑰是離線儲存，因此也可以防止使用者不小心將私鑰刪除或丟失的情況。使用冷錢包的主要缺點是轉移資產較為繁瑣，且對比特幣的使用有一定限制。比較出名的冷錢包品牌有 Ledger、Trezor、Safepal、CoolWallet 等。
按照使用難易程度排序，儲存在交易所中最簡單，熱錢包其次，冷錢包最複雜；
按照儲存的安全程度排序，儲存在冷錢包最安全，熱錢包其次，虛擬貨幣交易所最不安全。
虛擬貨幣的風險
目前虛擬貨幣面臨著 3 大風險：
- 市場波動風險：虛擬貨幣市場極為波動，價格可能在短時間內大幅波動。虛擬貨幣短期內暴漲萬倍，或跌去全部市值都是曾經發生過的情況。這種價格波動可能受到市場情緒、新聞事件、法規變化等因素的影響。
- 安全風險：由於虛擬貨幣的數字本質，其存儲和交易都依賴於數字技術和區塊鏈系統。然而，這些系統可能受到黑客攻擊、面臨技術漏洞的威脅，個人使用的虛擬貨幣錢包或交易平台也可能被入侵，這都會導致財務損失。
- 法規風險：虛擬貨幣的法規環境仍在不斷發展和演變中，各國對虛擬貨幣的法規政策存在差異性。某些國家可能對虛擬貨幣採取限制或禁止的立場，這可能對虛擬貨幣的使用和價值產生影響。當遭遇詐騙時也可能會面臨無法可依的情況。
常見的虛擬貨幣詐騙
由於虛擬貨幣行業還處於發展初期，相關法律法規也還不完善，與虛擬貨幣相關的詐騙層出不窮。以下是最常見的集中虛擬貨幣詐騙情形：
- 龐氏騙局：詐騙團隊通常會使用虛假的項目白皮書，虛假的團隊成員，並且承諾高額的回報來吸引投資者加入。但基本都是通過“後金補前金”的方式來支付所謂的利潤。資金累積到一定程度後就會捲款潛逃。對於新手最佳的防範方法是：沒有登記在 CoinMarketCap 或 CoinGecko 上的虛擬貨幣通通不投資。
- 假冒交易所：一些不法分子創建假冒的虛擬貨幣交易所網站，冒充知名交易所的外觀和功能，騙取用戶的個人資訊和財務資產。對於新手最佳的防範方法是：不點擊 Google 廣告中的交易所連結，只通過官方渠道進入官網，使用前多次核實。
- 通過社交媒體釣魚：詐騙分子通常通過電子郵件或社交媒體平台向個人發送詐騙消息，聲稱能夠提供高回報的投資機會、虛擬貨幣交易策略、或是請你幫忙截圖或發送消息。對於新手最佳的防範方法是：不輕信，不盲從，不輕易發送屏幕截圖和個人信息。這種提供高回報的投資群里，通常除了你以外，全部都是機器人。
更多虛擬貨幣相關詐騙，請閱讀《你一定要知道的虛擬貨幣詐騙手法及避免方法，投資加密貨幣前必讀》
如何通過交易虛擬貨幣賺錢？
目前通過交易虛擬貨幣賺錢有以下 3 種方式：
- 現貨交易：現貨交易是指在虛擬貨幣交易所上買入和賣出虛擬貨幣的交易方式。通過觀察市場趨勢、分析技術指標和基本面，制定適合自己的交易策略，可以在市場波動時實現買低賣高，賺取差價利潤。此外，也可以進行長期持有，等待比特幣價格上漲再出售，實現長期投資收益。
- 合約交易：合約交易是一種衍生品交易，通過買入或賣出虛擬貨幣的期貨合約，可以賺取價格波動帶來的利潤。通過選擇適合自己的交易策略和風險控制方式，可以在比特幣價格上漲或下跌時賺取利潤。但需要注意，合約交易存在槓桿效應，風險也相對較大，你有可能損失你的全部本金。
- 跟單交易：跟單交易是一種自動化交易方式，通過跟隨經驗豐富的交易者，自動複製他們的交易策略和操作，實現快速、方便的交易。跟單交易可以減少交易者的操作成本和風險，提高交易成功率。但需要注意，選擇合適的跟單交易平台和交易者非常重要，並需要了解相關風險和成本。
投資虛擬貨幣 vs 投資股票
| 差別 | 虛擬貨幣 | 股票 |
|---|---|---|
| 定義 | 數字形式的加密資產，作為交換媒介和價值儲存 | 公司股份的所有權，代表在一家公司中的股權 |
| 特性 | 去中心化 | 中心化 |
| 交易時間 | 24/7，全年無休 | 有開市休市時間 |
| 監管 | 監管仍在發展中 | 受監管機構監管 |
| 投資特性 | 單日內上漲下跌無限制，高度波動 | 較穩定，有漲停跌停機制、熔斷機制 |
| 所有權 | 持有虛擬貨幣意味著在區塊鏈上的數字記錄擁有權 | 持有股票意味著對公司的所有權和盈利權利 |
| 資訊透明度 | 價格容易受市場情緒影響，部分團隊、公司資訊不透明 | 較高的資訊透明度，公司公開報告和財務信息都公開可查 |
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虛擬貨幣是錢嗎？
我們說的錢，通常是指的法定貨幣，法定貨幣背後是需要政府力量背書的。沒有證據表明有任何一個政府在使用自己的政府力量來支撐虛擬貨幣成為所謂的“錢”。所以虛擬貨幣並不是傳統意義上的錢，目前大眾普遍認為虛擬貨幣是一種虛擬資產。
| 虛擬貨幣 | 法幣 |
|---|---|
| 由區塊鏈運行 | 由政府發行 |
| 去中心化 | 中心化 |
| 有限量發行 | 無限量發行，必要時候就印錢 |
| 價值從社區共識而來 | 價值有政府信用、軍事力量、及相關法規而定 |
台灣虛擬貨幣合法嗎？
嚴格來說，在台灣交易虛擬貨幣是不違法，秉著“法無禁止即可為 – Everything which is not forbidden is allowed” 的精神，在台灣是完全可以交易虛擬貨幣的。
不過需要特別注意的是，台灣在洗錢防制、防詐欺方面是有法律規定的。2021 年 6 月正式公布的《虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法》對虛擬貨幣相關的洗錢等違法行為制定了法律。大家在交易虛擬貨幣的時候需要特別留意，以免因被捲入洗錢案件而觸法。
虛擬貨幣如何換成法幣？
直接在虛擬貨幣交易所使用法幣購買和賣出，對於普通用戶來說是最簡單的方式。通常有以下幾種方式：
- P2P
- 信用卡
- 銀行轉帳
以下是支持使用台幣交易虛擬貨幣的虛擬貨幣交易所清單：
加密貨幣和虛擬貨幣一樣嗎？
按照使用習慣來說，加密貨幣和虛擬貨幣只是英文單字 Cryptocurrency 的兩種不同翻譯方法，它們指的都是一樣的東西。嚴格來說，加密貨幣是比較直接的翻譯方式，因為 Crypto 這個單字的原意就是 “加密的”，其反義詞 decrypto 翻譯為 “解密”。不過 “虛擬貨幣” 這個意譯的詞被大家更廣泛地使用。
參考資料
- 維基百科 - Cryptocurrency
- Forbes - What is cryptocurrency
- Coinmarketcap - 加密貨幣
- Coingecko - 加密貨幣
- 法律百科 - 投資加密貨幣有保障嗎？臺灣有哪些加密貨幣法規？
