長話短說
- KYC 是各個金融機構為了“了解自己的客戶”，規避洗錢風險而對客戶個人信息進行驗證的過程。
- KYC 是為了防止金融犯罪、打擊恐怖主義和被制裁的相關人員、保護合法的客戶等。
- 大部分金融機構的 KYC 過程會要求提供相關的身份證明文件、地址證明、照片、簽名、印章等等。
什麼是 KYC？
“KYC” 是 “Know Your Customer” 的縮寫，中文為「了解您的客戶」。這是一個金融和商業領域常見的流程，旨在確認客戶的身份和資訊，以符合法律和監管要求，防止洗錢、詐騙、恐怖主義資助等非法活動。
最常見的 KYC 流程就是我們去銀行的時候，或者要使用其他金融機構的服務時，需要提供相關的身份證明文件、地址證明、照片、簽名、印章等等，以通過 KYC 審查。這有助於確保交易的合法性和安全性，同時也幫助機構建立客戶的信用檔案。
為什麼要 KYC？
- 防止金融犯罪： KYC 過程有助於檢測和防止洗錢、資金來源不明、詐騙等金融犯罪活動。透過收集客戶的身份和資訊，機構可以更容易地識別可疑的交易和活動。
- 遵守法律和監管要求： 許多國家和地區都訂立了相關法律和規定，要求金融機構確保客戶的身份和活動符合法律規範。遵循這些規定可以幫助機構避免法律風險和罰款。
- 打擊恐怖主義資助： KYC 可以協助機構檢測可能的恐怖主義資助行為。通過確保資金流向透明和合法，可以減少恐怖主義分子和其他被制裁的人和公司利用金融系統來融資的可能性。
- 建立信任和保護客戶： KYC 可以幫助金融機構建立對客戶的信任，因為客戶知道他們的資訊和交易受到保護。這有助於防止身份盜竊和其他不良活動。
- 維護業務聲譽： 金融機構的業務聲譽是其長期成功的關鍵。通過確保合規性和有效的 KYC 過程，機構可以維護自己的良好聲譽，吸引更多客戶和投資者。
怎麼做 KYC？
對於線下辦理的業務，比如銀行開戶、辦理信用卡等，進行 KYC 只需要帶著自己的身分證件、印章、戶口名簿等證件即可，因為是本人到場辦理，KYC 流程會相對簡單無感。
對於線上辦理的業務，比如虛擬貨幣交易所的 KYC，就需要上傳自己的真實姓名、身分證信息等即可完成基礎的 KYC。部分要求嚴格的交易所也會要求上傳證件照片、進行真人驗證、上傳地址證明等。
必須 KYC 才能交易的虛擬貨幣交易所
| 必須 KYC 才能交易的虛擬貨幣交易所 | KYC 認證規則 |
|---|---|
| Binance 幣安 | 幣安 KYC 規則 |
| Bybit | Bybit KYC 規則 |
| Pionex 派網 | 派網 KYC 規則 |
| Kucoin | Kucoin KYC 規則 |
| Bitfinex | Bitfinex KYC 規則 |
| Gate.io | Gate.io KYC 規則 |
不需要 KYC 也能交易的虛擬貨幣交易所
| 不需要 KYC 也能交易的虛擬貨幣交易所 | KYC 認證規則 |
|---|---|
| Bitget | Bitget KYC 規則 |
| MEXC 抹茶交易所 | MEXC KYC 規則 |
| BingX | BingX KYC 規則 |
| CoinW | CoinW KYC 規則 |
| BitMart | BitMart KYC 規則 |
其他人也問了以下問題
我的個資被挪用去 KYC 來怎麼辦？
如果發現自己的個人資訊被別人在某個虛擬貨幣交易所用來 KYC 了，千萬不能覺得無所謂，很可能是有不法分子盜用了你的個資來做違法的事，發現之後要第一時間聯繫交易所客服說明情況。
以幣安為例，如果你發現自己的個資被盜用了在幣安交易所上 KYC，客服會請你視頻通話或者錄製視頻，並念出“今天是日/月/年，我承認我的身份證/護照/駕照被盜用，另一個人用它來驗證 Binance 的賬戶。我要求從該帳戶中刪除驗證文件。” 以茲證明你的個資是真的被盜用了，後續幣安客服會封鎖原帳號，你也可以使用自己的個資來進行自己帳號的 KYC。
有哪些 KYC 相關的公司？
隨著金融的廣泛發展，各大金融機構對 KYC 的需求越來越大，也就催生了專門從事 KYC 驗證的服務公司，以下是一些知名的 KYC 服務公司：
- Jumio
- Sumsub
- Onfido
除了上面提到的虛擬貨幣交易所、銀行等機構需要 KYC 服務，在一些網絡賭博合法的國家和地區，賭博網站也是 KYC 服務的強力需求者。
KYC 相关：AML 是什么？
在與 KYC 相關的資料中，經常會看到這三個字母：AML。那麼 AML 是什麼意思呢？
AML（Anti-Money Laundering，防止洗錢）：是一種法律和監管框架，旨在防止和檢測洗錢和資金來源不明的交易。也就是說，KYC 是 AML 中的一個環節。金融機構在實施 AML 政策時會採取一系列措施，包括進行 KYC 驗證、監控交易活動、報告可疑交易等。AML 的目的是確保金融體系不被用於非法活動，並保障金融市場的穩定性和透明度。
KYC 相关：KYB 是什么？
在與 KYC 相關的資料中，經常會看到這三個字母：KYB。那麼 KYB 是什麼意思呢？
KYB（Know Your Business）是「了解您的企業」的縮寫，是一種金融合規措施，類似於 KYC（了解您的客戶）。與 KYC 關注的是金融機構的客戶，KYB 則聚焦於建立商業關係並確認商業實體的身份和可信度。
KYB 的目的是確保金融和商業機構在建立商業關係時了解其合作夥伴的身份，並評估其商業活動的合法性和可靠性。在進行 KYB 驗證時，金融機構可能會要求企業提供各種文件和信息，如公司註冊證書、所有者身份證明、營業執照、公司章程等。這有助於確保所建立的商業合作夥伴是合法和可靠的實體，同時也有助於防止金融犯罪活動，例如洗錢和財務詐騙。
KYB 也是 AML 中的一個環節。
